Thực tế, lãi suất huy động trên thị trường đã giảm dần trong nhiều tháng gần đây. Ở một số ngân hàng, lãi suất kỳ hạn 1-3 tháng đã lùi về mức dưới 4%/năm, trong khi kỳ hạn dài 12-18 tháng vẫn duy trì quanh ngưỡng 5-6%/năm. Điều này khiến không ít khách hàng đứng trước lựa chọn: gửi ngắn hạn để dễ dàng xoay xở khi có nhu cầu, hay gửi dài hạn để tận dụng mức lãi suất cao còn sót lại trước khi xu hướng giảm tiếp tục?
Nếu gửi tiết kiệm ngắn hạn, lợi thế lớn nhất nằm ở tính linh hoạt. Chỉ cần vài tháng là khoản tiền đáo hạn, khách hàng có thể tái đầu tư theo mặt bằng lãi suất mới hoặc rút ra để phục vụ nhu cầu phát sinh. Trong môi trường lãi suất biến động nhanh, việc giữ tiền ở kỳ hạn ngắn giúp nhà đầu tư “dễ thở” hơn, tránh tình trạng bị kẹt vốn quá lâu. Tuy nhiên, bất lợi của lựa chọn này là mỗi lần tái tục, người gửi có thể phải chấp nhận mức lãi suất mới thấp hơn nếu lãi suất lại điều chỉnh giảm, đồng nghĩa lợi nhuận kỳ vọng sẽ giảm dần theo đà hạ lãi suất.
Ngược lại, gửi dài hạn mang đến ưu điểm nổi bật: “khóa” được mức lãi suất hiện tại trong suốt cả kỳ hạn. Khi lãi suất chung giảm, người gửi dài hạn vẫn giữ nguyên khoản lợi tức cố định đã cam kết từ trước. Đây được coi là chiến lược khôn ngoan trong giai đoạn lãi suất đang trên đà đi xuống. Tuy nhiên, gửi dài hạn cũng đồng nghĩa chấp nhận rủi ro về tính thanh khoản. Nếu cần rút trước hạn, khách hàng thường chỉ được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn rất thấp, hoặc thậm chí mất toàn bộ phần lãi đã tích lũy. Ngoài ra, nếu trong tương lai lãi suất bất ngờ tăng trở lại, người gửi dài hạn sẽ không tận dụng được cơ hội hưởng mức lãi mới cao hơn.
