NHNN quy định dừng giao dịch trực tuyến đối với chủ tài khoản/thẻ chưa bổ sung thông tin sinh trắc học
Theo quy định tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), từ ngày 1/1/2025, chủ tài khoản thanh toán/chủ thẻ ngân hàng không thể thực hiện thực hiện các giao dịch trực tuyến (rút tiền, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, nạp tiền…) và giao dịch chuyển/rút tiền tại ATM nếu: (1) Chưa hoàn thành đối số đối chiếu giấy khai báo và thông tin sinh trắc nghiệm đúng đắn; (2) Chưa cập nhật, tiện ích bổ sung thông tin mới thay thế cho giấy tờ tùy thân (CMND, CCCD, hộ chiếu, thị thực) đã hết hiệu lực.
Đây là bước đi rất mạnh mẽ và quyết liệt của NHNN trong việc tăng cường đảm bảo an toàn bảo mật trong thanh toán trực tuyến, từ đó tạo dựng môi trường lành mạnh để thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt phát triển sâu rộng và bền vững.
Phó Thống đốc NHNN Đào Minh Tú cho biết, theo báo cáo từ các TCTD, sau khi thực hiện xác thực sinh trắc học, số lượng vụ lừa đảo đã giảm đến 50% so với trước đây.
Cùng với số vụ lừa đảo giảm 50%, số lượng tài khoản nhận tiền lừa đảo cũng giảm trên 70% so với trung bình 7 tháng năm 2024. Đặc biệt, tại một số đơn vị đã không phát sinh vụ việc lừa đảo trong tháng 8 và tháng 9 vừa qua.
NHNN cho biết đã có khoảng 38 triệu lượt khách hàng đăng ký thông tin sinh trắc học thành công. Từ ngày 1/1/2025, tất cả những tài khoản chưa được các ngân hàng hay các trung gian thanh toán thu thập thông tin sinh trắc học để kiểm tra đảm bảo chính chủ thì những khách hàng này chỉ được cung cấp dịch vụ tại quầy.
NHNN cho biết, ngành Ngân hàng lấy đích ngày 1/1/2025 hoàn toàn đảm bảo dữ liệu tài khoản của ngân hàng phải là dữ liệu sống. Dữ liệu này đối chiếu đầy đủ với căn cước công dân gắn chip. Điều này giúp loại trừ, giảm thiểu việc cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng góp phần ngăn chặn hành vi lừa đảo. Nếu tài khoản không xác thực sẽ bị dừng giao dịch. Những tài khoản chưa thu thập thông tin sinh trắc học chỉ được cung cấp dịch vụ tại quầy.
Theo các chuyên gia, thực tế trong thời gian qua, các vụ lừa đảo trực tuyến liên quan đến tài khoản ngân hàng đều liên quan đến tài khoản “ảo”, tài khoản không chính chủ khiến việc truy vết, điều tra gặp rất nhiều khó khăn. Quy định mới này nhằm xóa bỏ các tài khoản ngân hàng không chính chủ và tăng cường mức độ an toàn cho người dân khi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử.
Hàng loạt ngân hàng khuyến cáo khách hàng cập nhật sinh trắc học để không bị gián đoạn giao dịch
Thực hiện Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN, các ngân hàng đồng loạt thông báo sẽ từ chối giao dịch với những tài khoản có thông tin không khớp với dữ liệu từ Bộ Công an. Đặc biệt, đối với người nước ngoài và người gốc Việt chưa xác định quốc tịch, quy trình xác thực yêu cầu gặp mặt trực tiếp tại ngân hàng.
Kể từ đầu tháng 10 đến nay, hàng loạt ngân hàng như: Agribank, Vietcombank, Sacombank, VPBank, SHB, ACB, OCB, Nam A Bank... đã gửi thông báo tương tự cập nhật giấy tờ và dữ liệu sinh trắc học để không bị gián đoạn dịch vụ.
Agribank
Ngày 28/10, Agribank phát đi thông báo như sau:
| "Từ ngày 1/1/2025, khách hàng cá nhân chỉ được giao dịch trực tuyến khi hoàn thành đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học." |
Do đó, để tránh việc gián đoạn giao dịch, Agribank đề nghị khách hàng chủ động thực hiện đối chiếu đúng giấy tờ tùy thân (GTTT) và thông tin sinh trắc học theo 1 trong 2 cách dưới đây:
(i) Thực hiện trên các ứng dụng ngân hàng điện tử của ngân hàng theo hướng dẫn chức năng thu thập dữ liệu sinh trắc nghiệm và thông tin trong chip trên CCCD, xác thực khách hàng qua ứng dụng ngân hàng điện tử; thực hiện giao dịch bằng dấu hiệu nhận dạng sinh trắc học của khách hàng và sử dụng thu thập sinh trắc học trên hệ thống eBanking.
(ii) Đi tới bất kỳ địa điểm giao dịch nào của ngân hàng để thực hiện cung cấp thông tin đối chiếu phù hợp với giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học (đối với trường hợp sử dụng hộ chiếu, khách hàng chỉ có thể thực hiện tại chỗ giao dịch).
Đối với trường hợp giấy tờ tùy thân đã sắp hết hạn/hết hạn, ngân hàng đề nghị khách hàng khẩn trương đăng ký cấp mới giấy tờ tùy thân ít nhất 30 ngày trước ngày hết hạn giấy tờ tùy thân mà khách hàng đang sử dụng. Đồng thời, cập nhật mới thông tin giấy tờ tùy thân tại các ứng dụng ngân hàng điện tử (trường hợp khách hàng sử dụng thẻ CCCD gắn chip) hoặc tại quầy (trường hợp sử dụng hộ chiếu).
Vietcombank
Tương tự, ngày 29/10/2024, Vietcombank đưa ra khuyến cáo:
Vietcombank khuyến nghị, các khách hàng chưa cập nhật thông tin sinh trắc học và/hoặc chưa cập nhật thông tin Căn cước/CCCD gắn chip (còn hiệu lực) tại ngân hàng hãy cập nhật ngay trên ứng dụng VCB Digibank (trong quá trình cập nhật thông tin sinh trắc học, khách hàng sẽ đồng thời được cập nhật thông tin giấy tờ tùy thân mới nhất) hoặc tại các điểm giao dịch của Vietcombank trên toàn quốc.
Sacombank
Trước đó, ngày 23/10, Sacombank khuyến nghị khách hàng cập nhật giấy tờ và sinh trắc học trước ngày 1/1/2025 để không gián đoạn giao dịch tại ngân hàng.
| "Từ ngày 1/1/2025, Sacombank sẽ tạm ngưng giao dịch tại quầy, ATM/CDM/STM và các kênh trực tuyến đối với những khách hàng có giấy tờ tùy thân hết hạn hoặc không còn hiệu lực. Cũng từ ngày này, mọi giao dịch trực tuyến, rút tiền tại ATM/CDM/STM, kích hoạt/gia hạn thẻ của chủ thẻ cá nhân và doanh nghiệp sẽ tạm dừng nếu chưa hoàn thành việc đăng ký sinh trắc học." |
Sau khi triển khai hiệu quả Quyết định 2345/QĐ-NHNN, Sacombank cho biết đang tiếp tục triển khai đồng bộ các giải pháp để thực hiện Thông tư 17 và 18, nhằm đảm bảo tính “chính chủ” thông tin chủ tài khoản thanh toán, chủ thẻ; đảm bảo an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thanh toán thẻ ngân hàng, tăng cường bảo vệ khách hàng. Đồng thời, ngân hàng khẳng định sẽ không ngừng cải tiến công nghệ và nâng cao chất lượng dịch vụ để hỗ trợ khách hàng cập nhật giấy tờ và sinh trắc học một cách nhanh chóng và tiện lợi nhất.
SHB
Mới đây, vào ngày 30/10, SHB thông báo sẽ dừng giao dịch trực tuyến đối với chủ tài khoản/thẻ chưa bổ sung sinh trắc học. Cụ thể:
| "Từ ngày 1/1/2025, chủ tài khoản/chủ thẻ chưa đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học sẽ không thể giao dịch bằng phương tiện điện tử, đồng thời tạm dừng rút tiên và giao dịch trên TKTT/thẻ khi giấy tờ tùy thân hết hiệu lực." |
Như vậy, kể từ ngày 1/1/2025, nhà băng này sẽ tạm dừng giao dịch thẻ, giao dịch thanh toán, rút tiền trên tài khoản thanh toán trong trường hợp giấy tờ tùy thân của khách hàng hết hiệu lực hoặc hết thời hạn sử dụng hoặc giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam của khách hàng hết hiệu lực.
Đồng thời, đối với giao dịch thẻ, giao dịch rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử, ngân hàng này sẽ tạm dừng giao dịch khi chưa hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của khách hàng.
SHB khuyến nghị SHB khuyến nghị, khách hàng nên kiểm tra thời hạn hiệu lực của giấy tờ tùy thân và thực hiện bổ sung thông tin sinh trắc học trước ngày 31/12/2024.
 |
VPBank
Là một trong những ngân hàng phát đi thông báo sớm nhất, ngày 11/10, VPBank cho biết sẽ dừng giao dịch trực tuyến với những tài khoản chưa xác thực sinh trắc học.
| "Từ ngày 1/1/2025, với những khách hàng chưa có dữ liệu sinh trắc học hoặc giấy tờ tùy thân hết hạn, thông tin dữ liệu tại ngân hàng không khớp đúng với dữ liệu của Bộ Công an… sẽ bị dừng toàn bộ các giao dịch." |
Để giúp bảo đảm tối đa cho quyền lợi của khách hàng, VPBank khuyến nghị, khách hàng cập nhật thông tin giấy tờ tùy thân và cập nhật dữ liệu sinh trắc học theo theo hướng dẫn trên ứng dụng ngân hàng hoặc tại tất cả các CN/PGD VPBank trên toàn quốc. Để cập nhật sinh trắc học thành công, ngân hàng lưu ý, chỉ cần chuẩn bị giấy tờ tùy thân (CCCD 12 số gắn chíp còn hạn sử dụng và thẻ căn cước được cấp từ ngày 1/7/2024 theo chuẩn mới của Bộ Công an) và thiết bị di động có hỗ trợ NFC.
Bên cạnh việc phát đi thông báo khuyến nghị khách hàng khẩn trương thực hiện cập nhật sinh trắc học, các ngân hàng cũng lưu ý, khách hàng chỉ thực hiện cập nhật sinh trắc học trên ứng dụng điện tử của ngân hàng hoặc tại các điểm giao dịch trên toàn quốc. Nhân viên ngân hàng khi hỗ trợ khách hàng cập nhật thông tin sinh trắc học không bao giờ gửi đường dẫn yêu cầu đăng nhập, cung cấp user, mật khẩu, số CCCD, mã OTP hay bất kì thông tin cá nhân nào khác. Do đó, khách hàng cần nâng cao cảnh giác trước các hình thức giả mạo, lừa đảo.
Ngân hàng tăng cường hỗ trợ khách hàng thực hiện cập nhật sinh trắc học
Theo ghi nhận tại các chi nhánh và quầy giao dịch tại các ngân hàng, hầu hết người dân đều đánh giá cao việc áp dụng sinh trắc học, cho rằng đây là phương thức thanh toán an toàn, tiện lợi và hiện đại. Tuy nhiên, một bộ phận khách hàng vẫn gặp phải những khó khăn nhất định trong quá trình sử dụng. Nhiều người dùng cho biết thường gặp trục trặc khi đăng ký nhận diện khuôn mặt trên ứng dụng ngân hàng di động, chủ yếu ở bước đọc thông tin trên CCCD do vị trí đầu đọc NFC (kết nối không dây trong phạm vi ngắn) trên mỗi thiết bị.
Nắm bắt tâm lý và nguyện vọng của khách hàng, các ngân hàng đã triển khai thu thập sinh trắc học trên cả 2 kênh: Kênh điện tử và kênh tại quầy giao dịch miễn phí. Bên cạnh đó, nhằm khuyến khích khách hàng chủ động thực hiện việc xác thực sinh trắc học, trong thời gian này, các ngân hàng cũng đưa ra nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Cụ thể:
Từ nay đến hết ngày 29/12/2024, BIDV tặng cho khách hàng cài đặt sinh trắc học quà tặng 130.000 đồng, gồm tiền chuyển khoản 30.000 đồng và voucher ưu đãi đến 100.000 đồng các dịch vụ xem phim, gọi taxi, mua sắm trên BIDV SmartBanking. Quà tặng áp dụng với 10.000 khách hàng cài đặt sinh trắc học sớm nhất mỗi tuần.
Tại MB, không những hỗ trợ sinh trắc học siêu tốc, ngân hàng còn tặng combo quà "hời" cho khách hàng mới. Theo đó, ngân hàng khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số, với mỗi một tài khoản được tạo mới trên App MBBank và cập nhật sinh trắc học thành công, chủ thẻ sẽ nhận về ngay combo quà tặng hấp dẫn là 1 voucher tài khoản số đẹp và 30.000 đồng miễn phí nạp trực tiếp vào tài khoản.
Tại MSB, ngân hàng hoàn tiền đến 3,6 triệu đồng cho phụ huynh học sinh khi giao dịch chuyển khoản/thanh toán qua gói tài khoản M-Pro, hoàn tiền 10% (với tổng giá trị lên tới 12 triệu đồng trong năm) cho khách hàng thanh toán đóng học phí bằng thẻ tín dụng MSB Visa Signature.
Đặc biệt, sau khi cập nhật CCCD chip thành công và tham gia sản phẩm tiền gửi lãi suất cao nhất trực tuyến hoặc rút gốc từng phần trực tuyến với số tiền không quá 5 tỷ đồng ngay trên ứng dụng MSB mBank, khách hàng sẽ hưởng lãi suất cao hơn 1% so với mức niêm yết tại quầy cho các kỳ gửi từ 6 tháng.
Có thể thấy, việc triển khai cập nhật thông tin sinh trắc học là bước phòng vệ rất quan trọng, giúp củng cố lớp bảo mật an toàn cho tài khoản khách hàng, giảm thiểu nguy cơ gian lận và rủi ro tài chính, xây dựng một môi trường giao dịch an toàn và tin cậy. Trên cơ sở đó, toàn hệ thống ngân hàng đã, đang và sẽ luôn đồng hành cùng khách hàng "vượt khó" trong quá trình thực hiện cập nhật sinh trắc học.
Theo Thị trường Tài chính Tiền tệ
